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NMLS Mortgage Loan Origination (SAFE MLO) Exam 認定 MLO 試験問題 (Q214-Q219):
質問 # 214
A couple purchasing a house does not have enough money in reserve to meet the underwriting guidelines for their loan. They are required to bring $10,000 to closing, and they will be $3,000 short unless they can find additional cash. The mortgage loan originator may assist the borrowers by taking which of the following actions?
正解：C
解説：
The only ethical and legal option for an MLO is to ask the borrowers if they have any additional, previously undisclosed assets that can be documented. All assets used for closing must be sourced and verified.
Editing documents to show false contributions or facilitating undisclosed loans/fake deposits constitutes fraud.
"All assets used for closing must be verified and properly documented... Any undisclosed assets must be evaluated and properly sourced."
- Fannie Mae Selling Guide B3-4.2-01; SAFE MLO National Test Study Guide References:
Fannie Mae, Asset Documentation
SAFE MLO National Test Study Guide
質問 # 215
Which of the following activities is considered a settlement service as defined by the Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)?
正解：A
解説：
Under RESPA, a settlement service includes any service provided in connection with a real estate settlement, including the origination, processing, or funding of a federally related mortgage loan. A federally related mortgage loan is defined as any loan (other than temporary financing) secured by a first or subordinate lien on residential real property.
"Settlement service means any service provided in connection with a real estate settlement including but not limited to... the origination of a federally related mortgage loan."
- 12 CFR § 1024.2, Regulation X
Timeshare, chattel, and unsecured loans are not considered federally related mortgage loans under RESPA.
References:
CFPB, RESPA - Regulation X
SAFE MLO National Test Study Guide
質問 # 216
When a mortgage loan originator notices multiple Social Security number discrepancies within the same loan file, it is considered a red flag of:
正解：C
解説：
When multiple discrepancies in a borrower's Social Security number (SSN) are found within the same loan file, it raises concerns of mortgage fraud. The Social Security number is a critical identifier used to verify a borrower's identity, credit history, and employment. Inconsistent or altered SSNs may suggest attempts to hide the true identity of the borrower, which can be an indicator of fraudulent activity.
* Mortgage fraud involves deliberate misrepresentation of information on loan applications, documents, or other parts of the mortgage process. SSN discrepancies can point to identity theft or attempts to use multiple identities to obtain a loan fraudulently.
* This is a serious concern under the Fair Credit Reporting Act (FCRA) and can lead to legal action if discovered during underwriting or later in the loan process.
Mortgage loan originators (MLOs) must report such discrepancies as they may violate federal laws like RESPA and TILA and lead to further investigation.
References:
* Federal Trade Commission (FTC) guidelines on identity theft
* Mortgage Acts and Practices (MAP) Rule
質問 # 217
If a borrower is provided a written estimate of the terms or costs specific to them before they receive the Loan Estimate, the written estimate must clearly and conspicuously provide which of the following statements at the top front of the first page?
正解：B
解説：
Under Regulation Z (TRID rule), if a written estimate of terms or costs is provided before the Loan Estimate, it must state in 12-point font at the top of the first page:
"Your actual rate, payment, and costs could be higher. Get an official Loan Estimate before choosing a loan."
"If a creditor provides a written estimate of terms or costs before providing the Loan Estimate, the creditor must clearly and conspicuously state at the top of the first page in 12-point font: 'Your actual rate, payment, and costs could be higher. Get an official Loan Estimate before choosing a loan.'"
- 12 CFR § 1026.19(e)(2)(ii)
References:
CFPB, TILA-RESPA Integrated Disclosure Rule Guide
12 CFR § 1026.19(e)(2)(ii)
質問 # 218
Which of the following entities has the primary enforcement authority under the Red Flags Rule?
正解：C
解説：
The Federal Trade Commission (FTC) has primary enforcement authority under the Red Flags Rule, which is part of the Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA). The Red Flags Rule requires financial institutions and creditors, including mortgage companies, to implement identity theft prevention programs that detect, prevent, and mitigate identity theft.
* IRS (A), HUD (C), and the Conference of State Bank Supervisors (D) are not responsible for enforcing the Red Flags Rule.
References:
* Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA)
* FTC Red Flags Rule Guidelines
質問 # 219
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